Kısa cevap
Kredi sözleşmesinin geri ödenmesi çoğu zaman ipotek, rehin, kefaletKefaletKefilin, borçlunun borcunu ödememesinin sonuçlarından alacaklıya karşı sorumlu olmayı üstlendiği sözleşme; sıkı şekil koşullarına tabidir.Hukuk sözlüğünde aç → veya garanti gibi teminatlarla güvence altına alınır. Kefalet; yazılı şekilde yapılmadıkça ve kefilin sorumlu olacağı azami miktar ile kefalet tarihi belirtilmedikçe geçerli olmaz; evli kişilerin kefaletinde kural olarak eşin yazılı rızası aranır. İpotek tapu siciline tescille kurulur. Borç ödenmezse alacaklı, teminatın türüne göre rehnin paraya çevrilmesi veya genel hacizHacizAlacağın tahsili için borçlunun malına icra dairesince el konulması.Hukuk sözlüğünde aç → yoluyla takip başlatabilir.
Konunun kapsamı
Rehber bankacılık kredileri ve bunlara bağlı teminatları genel olarak ele alır.
Temel kavramlar
- Kefalet
- Kefilin, borçlunun borcunu ödememesinin sonuçlarından sorumlu olmayı üstlenmesi.
- Müteselsil kefalet
- Alacaklının önce borçluya başvurmadan doğrudan kefile başvurabildiği kefalet türü.
- İpotek
- Bir alacağın taşınmaz üzerinde kurulan rehinle güvence altına alınması.
- Hesap kat ihtarı
- Kredinin tamamının muaccel hâle getirildiğinin bildirilmesi.
Önemli ayrımlar
Kefalet ile garanti
Kefalet asıl borca bağlıdır; garanti ise üçüncü kişinin fiilini üstlenmeye dayanır ve daha bağımsız bir yükümlülük doğurur.
Adi ile müteselsil kefalet
Adi kefalette alacaklı kural olarak önce borçluya başvurmalıdır; müteselsil kefalette doğrudan kefile başvurabilir.
Olası başvuru veya çözüm yolları
Aşağıdaki yollar birbirinin alternatifi olmayabilir; hangisinin uygun olduğu olayın koşullarına, sürelere ve görevli mercie göre değişir.
Sözleşme incelemesi
Kefaletin ve diğer teminatların geçerlilik şartları kontrol edilir.
İtiraz ve şikâyet
Takipte borca, faize veya usule ilişkin itiraz ve şikâyet yolları kullanılır.
Yapılandırma
Alacaklıyla yeniden yapılandırma müzakere edilebilir.
Sürecin genel işleyişi
Sözleşme
Kredi ve teminat sözleşmeleri imzalanır; ipotek tapuda tescilTescilBir hakkın tapu sicili gibi resmî bir sicile kaydedilmesi. Taşınmaz mülkiyetinin kazanılması kural olarak tescille gerçekleşir.Hukuk sözlüğünde aç → edilir.
Ödemeler
Ödeme planına göre taksitler ödenir.
Temerrüt ve kat
Ödenmeyen taksitler sonrası hesap kat ihtarıyla kredi muaccel kılınabilir.
Takip
Alacaklı teminata göre takip başlatır; borçlu ve kefil itiraz haklarını kullanır.
Bilgi ve belge hazırlığı
Bu liste genel niteliktedir. Hassas bilgi ve belgeleri iletişim formu aracılığıyla göndermeyin.
- Kredi sözleşmesi ve ödeme planı
- Kefalet ve ipotek belgeleri
- Hesap ekstreleri
- Hesap kat ihtarnamesi
- Ödeme emri
Koşullara bağlı hususlar
- Kefalet şekil şartlarına uyulmaması kefaleti geçersiz kılabilir.
- Eş rızası kuralına kanunda belirli istisnalar öngörülmüştür.
- Tüketici kredilerinde tüketici mevzuatının koruyucu hükümleri uygulanır.
Sık sorulan sorular
Kefil olduğum kredide azami miktar yazmıyor; sorumlu muyum?
Kanun, kefilin sorumlu olacağı azami miktar ile kefalet tarihinin belirtilmesini geçerlilik şartı sayar. Bu unsurların eksikliği kefaletin geçerliliğini etkileyebilir; somut sözleşmenin incelenmesi gerekir.
Eşimin bilgisi olmadan kefil oldum; geçerli mi?
Eşlerden biri, kanundaki istisnalar dışında, ancak diğerinin yazılı rızasıyla kefil olabilir ve rızanın en geç sözleşme anında verilmiş olması gerekir.
İpotekli evim satılabilir mi?
Borç ödenmezse alacaklı rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takip başlatabilir ve taşınmaz kanundaki usulle satılabilir. Takibe itiraz ve şikâyet imkânları vardır.
10 · Kaynaklar
Her kaynak, sayfadaki hangi bilgiyi desteklediğiyle birlikte listelenir. Mevzuat zaman içinde değişebilir; işlem yapmadan önce güncel metni kontrol edin.
- 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu (yeni sekmede açılır)
Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr) · Bağlantı denetimi: 20 Ekim 2026
- m. 386Tüketim ödüncü
- m. 583Kefaletin şekli
- m. 584Eşin rızası
- m. 128Garanti sözleşmesi
- 4721 sayılı Türk Medeni Kanunu (yeni sekmede açılır)
Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr) · Bağlantı denetimi: 20 Ekim 2026
- m. 881İpotek
- 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun (yeni sekmede açılır)
Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr) · Bağlantı denetimi: 20 Ekim 2026
- m. 22Tüketici kredisi
İlgili içerikler
- AlanBanka, Finans ve Sermaye Piyasaları
Bankacılık ve finans hukukunun genel çerçevesi
- RehberÖdeme emri geldi: itiraz, menfi tespit ve sonraki adımlar
Kredi alacağı için başlatılan takiplere itiraz
- KonuKonkordato
Ödeme güçlüğünde toplu çözüm
Bu rehberin kapsadığı konular
İnceleme durumu ve künye
- İnceleme durumu
- Yayında
- Hukuki inceleme
- Doğan Duman Hukuk Bürosu,
- Son içerik güncellemesi
Kaynak künyesi
Doğan Duman Hukuk Bürosu, “Kredi sözleşmesi ve teminatlar: ipotek, kefalet ve rehin”, son içerik güncellemesi 20 Ekim 2026, https://dogan-duman.com/rehberler/kredi-sozlesmesi-ve-teminatlar
Kaynak: https://dogan-duman.com/rehberler/kredi-sozlesmesi-ve-teminatlar
Yazdırma tarihi: · Son güncelleme: 20 Ekim 2026 · Son hukuki inceleme: 20 Ekim 2026
Bu metin genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır; hukuki görüş veya danışmanlık niteliği taşımaz ve bir vekâlet ilişkisi oluşturmaz. Somut bir olayda güncel mevzuatı kontrol edin ve bir avukattan görüş alın. Ayrıntı: yasal uyarı sayfası.